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Quel type de compte ouvrir pour commencer à investir en Bourse ?

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA)

Pour débuter, le PEA ou Plan Epargne en Actions a été créé en 1992. Il avait pour vocation ou plutôt pour objectif d’inciter les particuliers à investir en Bourse tout en jouissant d’un cadre fiscal avantageux.

Cependant, tous les titres ne sont pas éligibles au PEA. En effet, ne sont éligibles que les actions de société qui ont leur siège dans l’UE ou dans un État de l’Espace économique européen et soumises à l’impôt sur les sociétés ou équivalent. En somme : l’Europe des 28 + Islande, Norvège et Liechtenstein.

Mais, quelles sont les conditions d’ouverture et de détention ?

• • En premier lieu, être résidant fiscal en France ;

• • Puis, être fiscalement indépendant, c’est-à-dire ne pas être rattaché au régime fiscal de ses parents ;

• • Ensuite, avoir 18 ans ;

• • En revanche, on ne peut détenir qu’un seul PEA en simultané par personne ;

• • De même que le nombre de PEA au sein d’un même foyer fiscal est limité à 2 ;

• • En outre, le plafond de dépôt est de 150 000 €. (Au-delà de cette somme, il ne sera plus possible de faire un versement sur le PEA cependant l’argent déjà présent pourra continuer à travailler tout en générant des intérêts.) ;

• • En revanche, il n’y a pas de dépôt minimum ;

• • Avant ses 5 ans, retirer de l’argent entraînera une clôture (sauf exception comme un licenciement, une création d’entreprise, une invalidité, une mise en retraite, ou si une entreprise dans laquelle vous avez investi est mise en liquidation) ;

• • Et enfin, après 5 ans, il est possible de faire des retraits sans le clôturer.

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO)

Ensuite, vient le CTO. Le Compte-Titres Ordinaire est une enveloppe financière qui vous permet d’acheter ou de vendre des valeurs mobilières, qu’il s’agisse d’actions, d’ETF et ce, partout dans le monde.

Il peut se présenter sous trois formes :

• • Le CTO individuel : le compte n’est accessible qu’à un seul titulaire qui est habilité à effectuer toutes les opérations boursières.

• • Le compte-titres joint : un compte pour lequel deux personnes sont titulaires. Chacune peut effectuer individuellement des opérations sur le compte.

• • Le CTO indivis : plus rare, il s’agit d’un compte à plusieurs titulaires, mais les opérations doivent être menées en accord avec tous les membres.

Sans compter que le compte-titres repose sur un mécanisme qui lui est propre. En effet, lorsque vous ouvrez un CTO, vous ouvrez en réalité deux comptes distincts : un compte-titres et un compte-espèces. Ainsi, la combinaison de ces deux comptes est indispensable pour investir en bourse et fonctionne comme suit :

• • Le compte-titres reçoit uniquement les actifs financiers achetés.

• • Le compte-espèces reçoit toutes les liquidités financières.

Et, quelles sont les conditions d’ouverture et de détention ?

• • Il faut avoir plus de 18 ans pour souscrire seul ;

• • Il est également nécessaire d’avoir une autorisation parentale pour souscrire avant la majorité ;

• • Bien sûr, avoir la nationalité française ou être résident fiscal français (les expatriés peuvent donc souscrire à condition d’avoir la nationalité française) ;

• • Une même personne peut posséder plusieurs compte-titres ;

• • Aucun plafond de dépôt ;

• • Il n’y a pas de dépôt minimum ;

• • Il est possible d’effectuer des retraits à tout moment sans en entraîner la clôture.

Le PEA-PME

Voyons maintenant le PEA-PME. Il a été créé en 2014. Il obéit aux mêmes règles que le PEA classique. Cependant, vous ne pourrez investir que dans des petites et moyennes entreprises.

Il faut savoir que le PEA-PME a un échantillon d’actions disponibles plus réduit que le PEA.

D’ailleurs, quelles sont les conditions d’ouverture et de détention ?

Le PEA-PME a exactement les mêmes conditions d’ouverture et de détention que le PEA à la seule différence que son plafond de dépôt est de 75 000 €. Cependant, il est possible de le coupler à un PEA classique.

Le PEA Jeune

Le PEA Jeune a été créé en 2019. Il permet aux jeunes investisseurs de 18 à 25 ans (et rattachés au foyer fiscal parental) de commencer à investir.

Il faut savoir qu’il obéit également aux mêmes règles que le PEA classique.

Quelles sont les conditions d’ouverture et de détention ?

• • Avoir entre 18 et 25 ans ;

• • Contrairement au PEA classique, il est accessible aux jeunes rattachés au régime fiscal de leurs parents ;

• • Le plafond de dépôt est de 20 000 € ;

• • Petite particularité du PEA Jeune, Il a un plafond de 20 000 € qui viendra en déduction du plafond de 150 000 € du PEA des parents s’ils en détiennent un ;

• • A la sortie du régime fiscal parental ou à l’atteinte de l’âge maximum de détention (25 ans), le PEA jeune sera alors automatiquement transformé en PEA classique.