Bourse : combien investir pour commencer ?

Combien investir en bourse pour commencer ? Le guide complet, étape par étape, pour débuter en bourse avec un petit budget

Pourquoi définir combien investir est essentiel avant de se lancer

Investir en bourse peut sembler intimidant pour un débutant, surtout lorsqu’il s’agit de déterminer la somme à engager. Pourtant, définir le montant à investir avant de commencer est une étape capitale. Cela conditionne non seulement la gestion du risque mais aussi la psychologie de l’investisseur, deux éléments clés pour maximiser ses chances de réussite.

Pouvoir comprendre la différence entre épargne et investissement

Avant toute chose, il faut bien différencier l’épargne de l’investissement. L’épargne, c’est l’argent mis de côté, souvent dans un livret ou une assurance vie sécurisée (sans risque de perte en capital), qui doit rester disponible rapidement en cas d’imprévu. C’est ce qu’on appelle couramment l’épargne de précaution. Par exemple, avoir une réserve équivalente à 3 à 6 mois de charges est une bonne pratique pour se protéger. 

En revanche, l’investissement en bourse correspond à placer une somme dans des actifs financiers (actions, ETF, fonds d’investissement) avec une perspective de croissance sur le moyen ou long terme. Contrairement à l’épargne, cet argent est exposé à un risque de perte plus ou moins élevé selon la stratégie choisie. Il faut donc bien distinguer ces deux usages : investir n’est pas épargner.

Le lien entre montant investi, gestion du risque et psychologie de l’investisseur

Le montant que vous décidez d’investir impacte directement votre gestion du risque. Par exemple, investir 100 € ou 10 000 € ne produit pas les mêmes émotions face à une baisse temporaire du marché. Pour un débutant, placer une somme trop élevée peut créer un stress important, voire conduire à des décisions impulsives comme vendre au mauvais moment. N’est pas Warren Buffett qui veut

Une bonne gestion passe par un investissement progressif, adapté à votre profil et à votre situation financière. Fixer un  montant adapté, ni trop bas pour être inefficace, ni trop haut pour ne pas s’exposer inutilement, est une étape essentielle. Cela vous permettra aussi de mettre en place une discipline d’investissement efficace et durable, facteur clé de la performance sur le long terme.

Comment déterminer le montant à investir en bourse

Définir la somme à investir ne doit pas se faire au hasard. Plusieurs facteurs liés à votre situation financière, vos objectifs, et votre horizon de placement doivent être pris en compte pour déterminer un montant adapté et réaliste. Voici les étapes clés à suivre pour passer à l’action :

Évaluer votre situation financière et votre horizon de placement

Avant tout, faites un point précis sur vos finances personnelles. Quel est votre niveau d’épargne disponible ? Disposez-vous d’une épargne de précaution suffisante ? Au minimum, cette réserve doit couvrir plusieurs mois de charges fixes pour vous protéger des imprévus.

Ensuite, déterminez votre horizon de placement : souhaitez-vous investir pour une durée courte (moins de 3 ans), moyenne (entre 3 et 10 ans) ou longue (plus de 10 ans) ? Cet horizon impactera le niveau de risque que vous pouvez prendre. Par exemple, un horizon long vous permet d’absorber plus facilement les fluctuations du marché, donc d’investir une somme plus conséquente avec une stratégie plus dynamique.

Définir votre objectif d’investissement

Chaque investisseur a un objectif propre : acheter une maison, préparer sa retraite, générer des revenus complémentaires, ou simplement faire fructifier un capital. Ce but influence la manière de choisir le montant à investir et la stratégie d’investissement à adopter.

Par exemple, un objectif de constitution d’un capital pour la retraite peut justifier d’investir régulièrement des montants modestes, comme 50 € ou 100 € par mois, plutôt que de placer une grosse somme en une fois.

Calculer le montant à investir

Une fois ces éléments définis, il est temps de calculer un montant cohérent. Pour un débutant, il est recommandé de commencer avec une somme accessible, qui ne perturbera pas votre budget quotidien. Une centaine d’euros est un bon point de départ pour apprendre à acheter des actions ou investir dans des ETF sans prendre de risques excessifs.

Si vous avez un capital disponible plus important, disons entre 2000 € et 5000 €, vous pouvez envisager une plus grande diversification de votre portefeuille, en incluant fond et action. Mais cela ne doit jamais se faire au détriment de votre épargne de précaution ni de votre équilibre financier.

Exemple chiffré

Imaginons que vous disposiez d’une épargne de précaution équivalente à 6000 €, et que vous souhaitez commencer à investir avec un petit budget. Vous pouvez allouer un montant initial de 1000 €, ce qui représente environ 16 % de votre épargne de précaution, en respectant la règle de ne pas toucher cette réserve indispensable.

Ensuite, vous décidez d’investir 100 € chaque mois grâce à un plan d’investissement programmé, ce qui vous permet de diversifier progressivement votre portefeuille, sans avoir trop de ligne (action) en gestion, notamment via des ETF larges qui répliquent des indices comme le CAC 40, le S&P 500, ou le MSCI World. Attention aux frais de gestion sur les ETF.

Cette approche équilibrée vous donne accès à la bourse sans exposer votre situation financière à un risque trop élevé.

La psychologie et la discipline : piliers pour bien investir

Investir en bourse ne se limite pas à choisir un montant ou une stratégie. C’est une entreprise plus vaste que ça. La dimension psychologique est fondamentale. Comprendre l’impact des émotions et adopter une discipline rigoureuse sont essentiels pour réussir, surtout quand on débute avec un petit budget. 

Comprendre l’impact des émotions sur vos décisions

Le marché boursier est marqué par des fluctuations, parfois rapides et importantes. Ces variations peuvent susciter des émotions fortes : peur, euphorie, stress. Ces réactions influencent souvent les décisions d’investissement, parfois au détriment de la performance.

Par exemple, face à une baisse soudaine des marchés, un investisseur débutant peut paniquer et vendre une action à perte. À l’inverse, lors d’une hausse forte, il peut être tenté d’acheter impulsivement sans analyse. Ces comportements émotionnels sont souvent à l’origine de pertes évitables.

Il est donc crucial d’apprendre à gérer ses émotions, en se fixant des règles précises d’investissement et en s’y tenant.

Si vous ne vous sentez pas prêt, vous pouvez confier votre enveloppe à un intermédiaire financier ou des fonds d’investissement.

Mettre en place une discipline d’investissement

La discipline passe par la mise en place d’une stratégie claire, un plan d’investissement avec un montant défini, une fréquence d’achat régulière (ex : 100 € par mois), et des objectifs précis. Cette rigueur permet de limiter les décisions prises sous le coup de l’émotion.

Par exemple, un investisseur qui choisit d’acheter des ETF diversifiés chaque mois sur un compte titres ou un PEA, quel que soit le contexte du marché, bénéficie de l’effet de lissage des prix. Cela évite d’investir tout son capital lors d’un pic de marché, et réduit le risque de perte.

Cette méthode simple est particulièrement adaptée aux petits budgets et aux débutants, car elle favorise la constance et la progression régulière du portefeuille.

Exemple d’une gestion émotionnelle réussie

Prenons l’exemple de Sophie, une investisseuse débutante qui a commencé à investir 50 € par mois dans un ETF mondial. Lors de la crise sanitaire de 2020, ses placements ont perdu 30 % de leur valeur en quelques semaines. Cette moins value peut faire peur.

Au lieu de paniquer, Sophie a respecté son plan d’investissement, continuant ses versements mensuels. Grâce à cette discipline, elle a acheté plus de parts à bas prix, et son portefeuille a rapidement récupéré sa valeur puis a progressé.

Cette approche démontre l’importance de la psychologie et de la discipline, surtout quand on investit avec un petit budget. Elle permet d’optimiser la performance tout en limitant le stress lié aux fluctuations du marché.

La gestion progressive : monter en puissance en toute sécurité

Investir en bourse avec un petit budget ne signifie pas rester figé à une petite enveloppe. La gestion progressive permet de démarrer en douceur tout en augmentant son capital investi au fil du temps, en limitant les risques. Cette approche est particulièrement adaptée aux débutants qui souhaitent construire un portefeuille solide et diversifié.

Pourquoi commencer petit ?

Commencer avec un montant modeste, comme 50 € ou 100 €, est une stratégie judicieuse pour plusieurs raisons. D’abord, cela permet de se familiariser avec le fonctionnement des marchés, les différentes classes d’actifs (actions,  ETF  , fond d’investissement), et les plateformes d’achat, sans prendre de risques financiers trop élevés.

De plus, investir une petite somme limite l’impact d’une éventuelle perte. Par exemple, perdre 50 € est moins stressant que perdre 2000 €. Cette précaution protège aussi votre épargne de précaution, qui doit rester disponible en cas de besoin urgent.

Enfin, partir d’un petit budget offre la possibilité d’ajuster sa stratégie selon ses objectifs, son profil d’investisseur et son horizon de placement. 

Comment augmenter progressivement votre capital investi

Une fois que les bases sont maîtrisées, il est recommandé d’augmenter progressivement son montant investi. Cette opération peut se faire de plusieurs façons :

• Augmenter régulièrement ses versements mensuels (passer de 100 € à 200 €, puis 500 €).

• Réinvestir les dividendes perçus pour bénéficier de l’effet boule de neige (une véritable opportunité).

• Allouer une partie des économies supplémentaires ou des revenus complémentaires à l’investissement.

Par exemple, un investisseur qui commence avec 100 € par mois et augmente ses versements de 50 € chaque année peut atteindre un investissement mensuel de 500 € en seulement huit ans, sans ressentir de pression financière.

L’importance de la régularité

La régularité est la clé du succès en bourse, surtout avec un petit budget. Investir une somme fixe chaque mois, quel que soit le contexte économique, permet de lisser le prix d’achat et d’atténuer l’impact des fluctuations du marché.

Cette méthode, appelée investissement programmé ou dollar-cost averaging, est particulièrement efficace avec des ETF ou des fonds diversifiés, car elle limite le risque de timing. C’est une méthode classique et largement répandue.

Exemple chiffré : les bienfaits qu’offrent l’investissement progressif

Prenons l’exemple d’Éric, qui débute avec un investissement mensuel de 100 € dans un ETF S&P 500. Chaque année, il augmente ce montant de 50 €. Après 10 ans, Éric aura investi un total d’environ 75 000 €, en tenant compte des augmentations.

Avec un rendement annuel moyen de 7 %, la valeur de son portefeuille pourrait atteindre près de 110 000 €, grâce à l’effet boule de neige. Ce scénario illustre comment, même en commençant avec un petit budget, une gestion progressive et régulière permet de constituer un capital conséquent à moyen terme.

Conseils pratiques pour déterminer un montant adapté à votre profil financier

Définir combien investir en bourse est une étape cruciale qui dépend avant tout de votre situation personnelle et financière. C’est une vaste entreprise. Pour réussir, il faut trouver un équilibre entre vos capacités d’épargne, votre tolérance au risque, et vos objectifs d’investissement. Voici des conseils concrets pour y parvenir.

Évaluez votre capacité d’épargne mensuelle

La première étape consiste à analyser combien vous pouvez épargner chaque mois sans compromettre votre budget quotidien ni votre épargne de précaution. C’est le mot d’ordre numéro 1 ! Il est recommandé de ne jamais investir la totalité d’une somme dont vous pourriez avoir besoin rapidement. Par exemple, si vous avez un salaire de 2000 € et des dépenses fixes de 1500 €, vous pourriez envisager d’investir une centaine d’euros, voire 200 €, en fonction de vos priorités, mais pas plus !

Pour un débutant, commencer avec 50 € ou 100 € par mois est une option viable et permet de tester le marché sans stress. Cette somme peut être versée sur un compte titres ou un plan d’épargne en actions (PEA), selon votre profil fiscal et vos objectifs.

Déterminez votre horizon d’investissement

Votre horizon de placement influence grandement le montant à investir. Plus vous avez de temps devant vous, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques et d’investir une somme plus importante.

• Pour un horizon court (moins de 3 ans), privilégiez un montant faible, car la volatilité du marché peut impacter la valeur de votre portefeuille. Au moindre problème, vous pourriez être dans une situation délicate.

• Pour un horizon moyen à long terme (5 à 10 ans et plus), il est possible d’investir un montant plus conséquent, comme 2000 € ou 5000 €, pour bénéficier de la croissance des marchés.

Considérez votre situation personnelle et professionnelle

Votre stabilité professionnelle, vos charges fixes (loyer, crédits, famille) et vos projets futurs (achat immobilier, formation) sont autant d’éléments à prendre en compte avant de fixer un montant minimum.

Par exemple, une personne en CDI stable avec peu de charges peut se permettre d’investir 5000 € ou plus dans un portefeuille diversifié, tandis qu’un indépendant avec des revenus variables devra commencer plus modestement.

Adoptez une approche progressive

Même avec un budget initial confortable, privilégiez une montée en puissance progressive. Cette méthode réduit le risque de perte et vous aide à développer une discipline d’investissement, essentielle pour un débutant .

Investir 100 € à 200 € par mois sur un ETF diversifié est une bonne pratique pour se constituer un capital sans stress. Plus tard, vous pourrez ajuster ce montant selon vos résultats et objectifs.

Prévoyez une marge de sécurité

Enfin, gardez toujours une épargne de précaution suffisante, équivalente à 3 à 6 mois de dépenses, avant d’investir en bourse. Cette réserve vous protège en cas d’imprévus et vous évite de devoir vendre vos actions à perte.

Ne considérez jamais l’investissement boursier comme une solution d’argent immédiat, surtout en phase de démarrage.

Les erreurs fréquentes à éviter

Investir en bourse, surtout avec un petit budget, demande rigueur et prudence. Nombreux sont les débutants qui commettent des erreurs évitables, pouvant compromettre leur expérience et leurs gains potentiels. Pour réussir, il est essentiel de connaître ces pièges et de les éviter.

Investir l’épargne de précaution ou un montant dont on pourrait avoir besoin rapidement

L’une des erreurs les plus courantes est d’utiliser son épargne de précaution pour investir. Cette somme, qui doit rester disponible en cas d’urgence, ne doit jamais être engagée sur le marché boursier, où les fluctuations peuvent entraîner une perte temporaire de capital. Par exemple, investir 2000 € issus d’une réserve pour dépenses imprévues peut créer un stress inutile si le marché baisse.

Vouloir investir un montant trop élevé dès le départ sans expérience

Beaucoup se lancent avec 5000 € ou 10 000 € sans comprendre les mécanismes du marché, les frais associés, ou la gestion du risque. Ce comportement peut entraîner des décisions impulsives et des pertes importantes. Il est conseillé de commencer avec une centaine d’euros ou un petit budget (50 € à 100 €), puis d’augmenter progressivement ses investissements.

Négliger la gestion du risque et la diversification

Investir tout son capital dans une seule action ou un seul secteur est une erreur qui expose à un risque de perte élevé. La diversification, notamment via des fonds d’investissement ou des ETF, est essentielle pour limiter ce risque. Par exemple, un portefeuille diversifié géographiquement et sectoriellement, même avec 2000 €, offre une meilleure protection face aux fluctuations du marché.

Ignorer l’impact des frais liés à l’investissement

Les frais de courtage, de gestion ou d’entrée peuvent considérablement réduire la performance de votre portefeuille, surtout avec un petit budget. Par exemple, sur un investissement de 100 €, des frais de courtage de 5 € représentent 5 % de la somme investie, ce qui est élevé. Il est donc important de choisir des plateformes à faibles frais, surtout pour débuter.

Suivre ses émotions plutôt qu’une stratégie

La bourse est soumise à des fluctuations qui peuvent générer peur ou euphorie. Prendre des décisions basées sur ses émotions plutôt que sur une stratégie claire est une erreur fréquente. Par exemple, vendre ses actions après une baisse brutale, même si les fondamentaux restent solides, peut empêcher de profiter de la reprise.

Ne pas distinguer épargne et investissement

Confondre épargne et investissement peut conduire à immobiliser des sommes sans rendement, ou à investir sans sécurité. L’épargne doit rester liquide et sécurisée, tandis que l’investissement en bourse implique un risque mais offre un potentiel de rendement supérieur. Cette distinction est cruciale pour bien définir son montant investi.

Omettre de réévaluer régulièrement son montant investi

Le marché, la situation personnelle et les objectifs évoluent avec le temps. Ne pas faire de bilan périodique de son portefeuille et de son montant investi peut conduire à des incohérences dans la stratégie. Par exemple, continuer à investir la même somme mensuelle alors que ses revenus ont augmenté ou que ses projets ont changé peut limiter la croissance du capital.

Mettre en place une stratégie d’investissement cohérente avec son montant

Savoir combien investir est une étape essentielle, mais elle doit impérativement s’accompagner d’une stratégie d’investissement adaptée à ce montant, à votre profil, et à vos objectifs. Une stratégie cohérente permet de limiter le risque, d’optimiser la performance et de mieux suivre l’évolution de votre portefeuille.

Choisir entre investissement unique et investissement régulier

Pour débuter avec un petit budget, deux approches principales existent : l’investissement unique ou l’investissement régulier.

•  Investissement unique : vous placez une somme d’argent (par exemple 100 €, 500 € ou 2000 €) en une seule fois. Cette méthode est simple, mais expose à la volatilité du marché au moment de l’achat.

•  Investissement régulier : vous investissez des montants plus petits, par exemple 50 € ou 100 € par mois, via des plans d’épargne programmés. Cette approche permet de lisser le prix d’achat dans le temps et de bénéficier de l’effet de moyenne.

L’investissement régulier est souvent recommandé pour un débutant avec un petit capital, car il limite l’impact des fluctuations et s’adapte à une situation financière modeste.

Définir un profil de risque adapté

Avant de choisir où investir, il faut définir son profil d’investisseur en fonction de sa tolérance au risque, de son horizon de placement et de ses objectifs.

• Un investisseur prudent privilégiera les placements sécurisés comme les fonds obligataires ou les ETF diversifiés.

• Un investisseur dynamique pourra intégrer davantage d’actions ou d’ETF sectoriels à forte croissance.

Par exemple, avec 2000 €, un portefeuille équilibré pourrait comprendre 60 % d’ETF actions mondiaux et 40 % d’obligations pour limiter la volatilité.

Diversifier son portefeuille

La diversification est un principe fondamental pour réduire le risque. Cela consiste à répartir le capital investi sur différents actifs, secteurs, zones géographiques, ou types de produits.

• Acheter plusieurs actions dans différents secteurs (technologie, consommation, santé).

• Intégrer des ETF pour couvrir des indices larges (MSCI World, S&P 500).

• Ajouter des fonds obligataires ou des actifs moins corrélés.

Même avec un petit budget, il est possible de diversifier grâce aux ETF, accessibles à partir d’une centaine d’euros et offrant une exposition instantanée à plusieurs dizaines ou centaines de titres.

Suivre et ajuster sa stratégie

Investir ne se fait pas une fois pour toutes. Il est crucial de suivre la performance de son portefeuille et d’ajuster sa stratégie en fonction des évolutions du marché et de sa situation personnelle.

Par exemple, si un ETF affiche une baisse durable ou si votre horizon de placement change, vous pouvez décider de rééquilibrer votre portefeuille en vendant une partie et en achetant un autre produit plus adapté.

Exemple chiffré : la cohérence paie

Imaginons un investisseur débutant qui décide d’investir 100 € par mois dans un ETF mondial pendant 10 ans. En supposant un rendement moyen annuel de 7 %, son capital cumulé atteindra environ 16 500 €, dont une part importante proviendra des intérêts composés.

À l’inverse, un investissement unique de 12 000 € sans suivi ni diversification aura plus de chances d’être exposé aux aléas du marché et de subir des pertes en cas de baisse.

Comment ajuster son montant investi au fil du temps

Investir en bourse n’est pas une opération figée. Avec le temps, votre situation financière, vos objectifs, et votre tolérance au risque évoluent. Savoir ajuster son montant investi est donc essentiel pour maximiser les chances de succès et limiter les risques.

Prendre en compte les changements de revenus

Un changement important dans vos revenus — hausse de salaire, revenus complémentaires, ou baisse — impacte directement votre capacité à investir. Si vos revenus augmentent, il peut être judicieux d’augmenter progressivement votre montant investi pour profiter du potentiel de croissance du marché.

Par exemple, si vous avez commencé avec un investissement mensuel de 100 €, une augmentation de 500 € de revenus nets pourrait vous permettre de passer à 150 € ou 200 € par mois, en gardant toujours une marge de sécurité.

À l’inverse, en cas de baisse de revenus, il faut être capable de réduire temporairement son investissement pour préserver son budget sans avoir à vendre ses actions dans un mauvais moment.

Réévaluer vos charges et projets personnels

Outre les revenus, les charges fixes (loyer, crédits, dépenses courantes) et les projets de vie (achat immobilier, naissance, formation) doivent être intégrés dans votre réflexion.

Si un projet important nécessite une réserve de liquidités, il faudra alors réduire ou suspendre ses investissements boursiers. Ce principe rejoint la nécessité de toujours disposer d’une épargne de précaution suffisante avant de placer de l’argent sur les marchés.

Ajuster selon votre tolérance au risque et vos objectifs

Avec le temps, vous pouvez devenir plus ou moins tolérant au risque, en fonction de votre expérience et de vos priorités.

• Un investisseur jeune pourra prendre plus de risques, en investissant une part plus importante de son capital en actions ou ETF à forte croissance.

• Un investisseur proche de la retraite préfèrera sécuriser son capital en orientant ses placements vers des fonds obligataires ou des produits moins volatils.

Ainsi, votre montant investi doit suivre cette évolution. Par exemple, un portefeuille de 10 000 € pourrait progressivement passer d’une répartition 80 % actions – 20 % obligations à une allocation inverse en réduisant la part risquée.

Profiter de revenus complémentaires pour renforcer son investissement

Un moyen efficace pour augmenter son capital investi sans mettre en péril son budget est d’affecter une part des revenus complémentaires (prime, bonus, dividendes, revenus locatifs) à la bourse.

Par exemple, en réinvestissant 50 % de ses dividendes ou une prime annuelle de 2000 €, un investisseur peut faire croître son portefeuille sans toucher à ses revenus principaux.

Mettre en place des bilans périodiques

Il est recommandé de réaliser un bilan régulier — tous les 6 ou 12 mois — de sa situation financière, de ses objectifs et de son portefeuille.

Ce bilan permet de faire un point sur :

• La performance de ses investissements.

• Le respect de sa stratégie.

• L’adaptation de son montant investi à la réalité de sa vie.

Cette démarche contribue à garder une vision claire, à réajuster si nécessaire, et à limiter les erreurs liées à l’émotion ou à l’inaction.

Les outils et ressources pour déterminer combien investir

Pour un investisseur débutant ou même intermédiaire, définir précisément le montant à investir peut paraître complexe. Heureusement, plusieurs outils et ressources existent pour vous guider dans cette étape cruciale.

Simulateurs de budget et d’épargne

Les simulateurs en ligne permettent d’avoir une vision claire de votre capacité d’épargne et du montant que vous pouvez consacrer à l’investissement en bourse. Ils prennent en compte vos revenus, charges fixes, projets, et vous aident à fixer un montant réaliste.

Par exemple, un simulateur peut vous indiquer qu’avec un revenu net mensuel de 2000 €, des charges fixes de 1500 € et une épargne de précaution de 5000 €, vous pouvez investir 100 € par mois sans mettre en danger votre équilibre financier.

Ces outils sont souvent disponibles gratuitement sur les sites bancaires, plateformes d’investissement, ou sites dédiés à la gestion financière.

Calculateurs de patrimoine net

Comprendre son patrimoine net est essentiel pour savoir quelle somme consacrer à la bourse. Les calculateurs de patrimoine vous aident à dresser un bilan complet de vos actifs (argent, immobilier, placements) et passifs (dettes, crédits).

Cela vous permet de mieux situer votre capacité à investir, par exemple en réservant 10 à 15 % de votre patrimoine net pour des placements en actions ou ETF.

Plateformes de formation et guides financiers

Investir avec un petit budget nécessite des connaissances solides. De nombreuses plateformes proposent des formations, des webinaires, ou des guides complets pour apprendre à choisir ses investissements, comprendre les risques, et gérer son portefeuille.

Ces ressources aident à mieux définir son profil d’investisseur et à sélectionner un montant adapté à son niveau et à ses objectifs.

Conseils personnalisés d’un professionnel

Consulter un conseiller financier ou un expert en gestion de patrimoine est une solution recommandée, surtout si votre situation est complexe (revenus variables, projets multiples).

Un professionnel vous aidera à :

• Évaluer votre situation financière en détail.

• Définir un montant d’investissement réaliste.

• Construire une stratégie cohérente avec votre profil.

• Choisir les meilleurs produits financiers (actions, ETF, fonds d’investissement).

Cette démarche garantit un investissement plus sûr, surtout pour un débutant.

La méthode du pourcentage fixe pour définir son montant

L’une des méthodes les plus simples et efficaces pour déterminer combien investir dans la bourse, même avec un petit budget, est la méthode du pourcentage fixe. Elle consiste à affecter une portion prédéterminée de son revenu ou de son capital disponible à l’investissement.

Principe de la méthode du pourcentage fixe

Le principe est clair : vous choisissez un pourcentage constant de vos revenus ou de votre épargne à investir régulièrement. Ce pourcentage peut être appliqué chaque mois, chaque trimestre ou selon une autre fréquence qui vous convient.

Par exemple, vous pourriez décider d’investir 10 % de vos revenus mensuels. Ainsi, si vous gagnez 2000 € par mois, vous consacrerez 200 € à votre portefeuille d’actions  , d’ETF  ou de fonds d’investissement.

Cette approche rend l’investissement en bourse plus simple à gérer et évite de se poser la question du montant à chaque période. Vous appliquez simplement votre pourcentage, quel que soit le niveau de vos revenus.

Avantages de cette méthode

La méthode du pourcentage fixe présente de nombreux atouts pour l’investisseur débutant ou confirmé :

•  Simplicité et discipline : il suffit d’appliquer le pourcentage, sans se laisser influencer par les variations du marché ou par les émotions.

•  Adaptabilité : le montant investi suit l’évolution de vos revenus ou de votre capital. Si vos revenus augmentent, vos versements augmentent aussi, ce qui maximise votre potentiel de gain

•  Accessibilité : même avec un petit budget ou une somme modeste (par exemple 50 € ou 100 €), la méthode fonctionne. Elle est donc adaptée à tous, y compris ceux qui démarrent avec une centaine d’euros.

•  Sécurité financière : en investissant seulement un pourcentage de vos revenus, vous préservez votre épargne de précaution et limitez le risque de perte lié à un engagement excessif.

Comment choisir le pourcentage adapté

Le choix du pourcentage dépend de votre situation financière, de votre profil d’investisseur et de vos objectifs. Voici quelques repères pour vous aider à fixer un pourcentage réaliste :

•  5 à 10 % : idéal pour les débutants ou ceux qui ont un petit budget (par exemple, investir 50 € à 100 € par mois quand on gagne 1000 à 2000 €).

•  10 à 20 % : recommandé pour les investisseurs souhaitant accélérer leur croissance patrimoniale, tout en gardant une bonne marge de sécurité.

•  Plus de 20 % : possible pour ceux qui ont une situation financière solide et des objectifs ambitieux (par exemple, un investissement mensuel de 500 € à 1000 € quand on gagne 5000 € ou plus).

Il est essentiel de ne pas sacrifier votre épargne de précaution. Même si vous êtes motivé pour investir, veillez à conserver un capital de sécurité pour faire face aux imprévus (perte d’emploi, accident, etc.).

Exemple chiffré

Imaginons un investisseur qui gagne 2000 € nets par mois. Il décide de consacrer 10 % de ses revenus à l’investissement en  bourse. Voici ce que cela donne :

•  Montant mensuel investi : 10 % x 2000 € = 200 €

• Sur un an, il investira donc 200 € x 12 = 2400 € 

En utilisant un ETF diversifié (par exemple, un tracker qui suit un indice boursier mondial), il bénéficie de la diversification et limite le risque. S’il choisit de répartir son investissement sur plusieurs secteurs (technologie, santé, énergie…), il réduit encore l’impact des fluctuations du marché.

Avec cette méthode, il n’a pas à se demander chaque mois quelle somme investir. Il applique son pourcentage et suit son plan. Il peut ainsi investir progressivement, même avec un petit budget.

Conseils pratiques

Pour maximiser les avantages de la méthode du pourcentage fixe, voici quelques conseils simples mais essentiels :

•  Automatisez vos versements : mettez en place un prélèvement automatique depuis votre compte courant vers votre compte titres ou votre PEA. Vous éviterez les oublis et resterez discipliné.

•  Ajustez en fonction de votre vie : si vos revenus augmentent, augmentez aussi la somme investie. Si vous avez un imprévu, vous pouvez temporairement réduire le pourcentage.

•  Diversifiez vos investissements : répartissez vos versements entre différents actifs (actions, ETF, fonds d’investissement) pour réduire le risque global de votre portefeuille.

•  Restez cohérent : même si le marché boursier fluctue, ne changez pas votre méthode. La régularité est la clé pour lisser les variations et profiter des hausses de long terme.

11. L’importance de fixer un budget mensuel pour investir régulièrement

Quand on veut investir en bourse de manière durable, il est crucial de mettre en place un budget mensuel. Pourquoi ? Parce que la régularité est la clé pour lisser les fluctuations des marchés et atteindre vos objectifs financiers à long terme.

11.1. Pourquoi un budget mensuel est essentiel

Investir ponctuellement, quand on a un « excédent » ou une prime, c’est mieux que rien… mais ce n’est pas une vraie stratégie. Avec un budget mensuel, vous intégrez l’investissement comme une dépense récurrente, au même titre que votre loyer ou vos factures.

Cela présente plusieurs avantages :

Vous bénéficiez de l’effet des intérêts composés sur la durée, car vous investissez régulièrement. (Augmentation de capital)

Vous lissez les points d’entrée : pas besoin de chercher à « timer le marché ».

Vous développez une discipline financière et vous réduisez le stress lié aux fluctuations des marchés.

11.2. Le principe de l’investissement programmé

Le budget mensuel fonctionne grâce à l’investissement programmé. Concrètement, vous mettez en place un virement automatique de votre compte courant vers votre compte-titres ou votre PEA chaque mois, et vous investissez la même somme dans vos ETF ou actions.

Par exemple, si vous décidez de 150 € par mois, cette somme est investie, peu importe les variations des marchés. Cela vous évite de procrastiner ou de « tenter de prévoir le meilleur moment ».

11.3. Exemple chiffré

Prenons un exemple concret :

Vous investissez 150 € par mois sur un ETF (World, indice CAC, Dow Jones).

Le rendement moyen annuel attendu est de 7 %.

Sur 10 ans, votre capital investi sera :
150 € x 12 mois x 10 ans = 18 000 € investis

Avec les intérêts composés, votre portefeuille atteindrait environ 25 500 € au bout de 10 ans.

Soit un gain de 7 500 € sans stress ni timing du marché.

Ces chiffres montrent la puissance de l’investissement régulier et de l’effet boule de neige sur votre patrimoine.

11.4. Comment définir son budget mensuel

Fixer votre budget d’investissement, c’est avant tout une question de priorités et de réalisme. Voici une méthode simple :

Analysez vos revenus : par exemple, vous gagnez 2 000 € par mois.

Évaluez vos dépenses fixes (logement, factures, etc.) et vos charges variables (loisirs, alimentation).

Calculez votre épargne de précaution : avant d’investir, assurez-vous d’avoir 3 à 6 mois de dépenses en réserve.

Définissez un pourcentage de votre revenu à investir (souvent 5 à 15 %).

Adaptez ce montant à votre niveau de confort : l’important, c’est que cela reste tenable et régulier.

Exemple : avec 2 000 € de revenus et un pourcentage de 10 %, votre budget d’investissement serait de 200 € par mois.

11.5. Conseils pratiques

Automatisez votre investissement : mettez en place un virement automatique au début du mois pour éviter d’« oublier ».

Priorisez la régularité sur le montant : même 50 € par mois, investis régulièrement, auront plus d’impact qu’un gros versement irrégulier.

Augmentez progressivement : si vos revenus augmentent ou vos dépenses baissent, pensez à ajuster votre budget mensuel.

Restez discipliné : l’important est de rester constant, même si les marchés baissent temporairement.

Faites un point annuel : vérifiez que votre budget est toujours adapté à votre situation et à vos objectifs.

12. Points à retenir

À ce stade, vous avez maintenant une vue d’ensemble des étapes et bonnes pratiques pour investir en bourse même avec un petit budget. Voici les points essentiels à garder en tête pour maximiser vos chances de succès :

• Investir avec un petit budget est possible, même à partir de 50 € ou 100 € grâce aux ETF et à la gestion pilotée.

• Commencez par définir votre profil d’investisseur et vos objectifs : horizon de placement, tolérance au risque, montant à investir, etc.

• Créez un budget dédié à l’investissement : épargne de précaution, puis une somme mensuelle pour investir (50 €, 100 €, 2000 € ou plus selon vos capacités).

• Mettez en place une diversification de votre portefeuille : plusieurs secteurs, zones géographiques et types de produits (ETF, actions, fonds d’investissement).

• Ne négligez pas la gestion des risques : n’investissez jamais une somme que vous n’êtes pas prêt à perdre, gardez un fonds d’urgence disponible.

• Utilisez un compte titres ou une assurance vie en fonction de vos objectifs et de votre horizon.

• Privilégiez une stratégie simple et efficace, comme l’investissement progressif (investir chaque mois la même somme) pour lisser les points d’entrée.

• Suivez et réajustez votre portefeuille : un suivi régulier est important pour s’adapter aux fluctuations des marchés et à votre évolution personnelle.

• Enfin, restez patient et discipliné : les performances se construisent sur le long terme, pas sur les mouvements de court terme.

En suivant ces principes et en vous appuyant sur des exemples concrets comme les montants de 100 €, 2000 €, 5000 € ou 10 000 €, vous pouvez avancer avec plus de sérénité dans le monde de la bourse. L’important est de passer à l’action en vous appuyant sur une stratégie adaptée à vos moyens et à vos objectifs.

Chaque semaine, j’envoie à mes abonnés un contenu exclusif pour les aider à investir avec clarté et méthode : PDF comparatifs, plans d’action, fiches pratiques, expériences personnelles…

Ces ressources ne sont pas disponibles ailleurs. Inscrivez-vous ici pour ne rien manquer.

Envie d’aller plus loin ?